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L'Annullamento Di Un Secondo Mutuo

All'inizio, il tuo accordo con il mutuante per cancellare la tua seconda ipoteca potrebbe essere un sollievo. Potrebbe permetterti di vendere la tua proprietà per meno del debito totale dovuto attraverso una vendita allo scoperto; oppure, potrebbe consentire di ridurre il pagamento tramite rifinanziamento o ristrutturazione di un mutuo. Eliminare una seconda ipoteca potrebbe rendere...

L'Annullamento Di Un Secondo Mutuo


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Potresti dover pagare le tasse su una seconda ipoteca cancellata utilizzata per estinguere il debito della carta di credito.

Potresti dover pagare le tasse su una seconda ipoteca cancellata utilizzata per estinguere il debito della carta di credito.

All'inizio, il tuo accordo con il mutuante per cancellare la tua seconda ipoteca potrebbe essere un sollievo. Potrebbe permetterti di vendere la tua proprietà per meno del debito totale dovuto attraverso una vendita allo scoperto; oppure, potrebbe consentire di ridurre il pagamento tramite rifinanziamento o ristrutturazione di un mutuo. Eliminare una seconda ipoteca potrebbe avere un senso finanziario a un certo punto, ma diminuisce il tuo punteggio di credito, ti impedisce di ottenere finanziamenti subito dopo e potrebbe portare ad altre conseguenze finanziarie lungo la strada.

Conseguenze per l'annullamento del debito

Il tuo secondo mutuante può volontariamente perdonare la tua seconda ipoteca, compresa una linea di credito di equità domestica o un prestito a casa. Il creditore scrive fuori tutto o una parte dell'importo del prestito come un debito inesigibile per una detrazione fiscale. Il tuo prestatore può perseguirti per il rimborso su alcuni tipi di mutuo secondo in California. Anche se il tuo istituto di credito ti lascia fuori dai guai per la seconda ipoteca, potresti dover affrontare un aumento di responsabilità fiscale perché l'IRS tratta determinati mutui annullati come reddito.

Promessa di pagamento

Dopo aver omesso di rimborsare la cambiale originale per la seconda ipoteca, il creditore potrebbe richiedere di firmare una nota successiva promettendo di rimborsare tutto o una parte della vostra seconda ipoteca in cambio della cancellazione del debito. La differenza tra ciò che si accetta di rimborsare, se del caso, e l'importo che il creditore annulla, è l'importo della cambiale. Questo importo può anche includere penali per gli arretrati e le spese sostenute dal prestatore nel processo di incasso.

Sentenze e regole non recourse

In California, quando una seconda ipoteca viene utilizzata per comprare o ristrutturare una casa, il creditore non ha necessariamente diritto a un giudizio. Il tuo prestito deve comunque soddisfare alcune eccezioni ed esclusioni per fare dei requisiti di "prestito non recourse". Ad esempio, i secondi creditori non possono citare in giudizio i prestiti utilizzati per l'acquisto o il rinnovo, come "piggyback loans" e prestiti per la costruzione o per la casa. Il prestatore può, tuttavia, citarti in giudizio per un secondo prestito di rifinanziamento utilizzato per pagare la carta di credito, l'auto o l'altro debito di miglioramento della non-casa.

Tassare gli effetti delle seconde ipoteche

L'IRS rende le eccezioni per alcune seconde ipoteche cancellate tra il 2007 e il 2013, come di pubblicazione. Questa protezione temporanea consente al "debito di residenza principale qualificato" di rimanere non tassato come reddito. Una seconda ipoteca utilizzata per acquistare o migliorare sostanzialmente una casa primaria può beneficiare dell'eccezione. L'esclusione può anche applicarsi a una seconda ipoteca rifinanziata fintanto che l'importo del prestito non supera il saldo del vecchio mutuo della casa, secondo l'IRS. Pertanto, potrebbe essere necessario pagare le tasse sul debito rifinanziato utilizzato per scopi diversi dall'acquisizione o dal miglioramento della casa.


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