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La Legge Sulla Dichiarazione Dei Mutui Del Consumatore

Il consumer mortgage disclosure act è ufficialmente noto come home mortgage disclosure act, o hmda, ed è stato promulgato nel 1975 dal congresso. L'atto richiede che le istituzioni di prestito pubblichino informazioni specifiche non riservate sulle richieste di prestito e i loro richiedenti a una varietà di agenzie governative e...

La Legge Sulla Dichiarazione Dei Mutui Del Consumatore


In Questo Articolo:

I termini delle ipoteche in alcune aree devono essere divulgati pubblicamente.

I termini delle ipoteche in alcune aree devono essere divulgati pubblicamente.

Il Consumer Mortgage Disclosure Act è ufficialmente noto come Home Mortgage Disclosure Act, o HMDA, ed è stato promulgato nel 1975 dal Congresso. L'atto richiede che le istituzioni di prestito rivelino informazioni specifiche non riservate sulle richieste di prestito e i loro richiedenti a una varietà di agenzie governative e al pubblico.

Scopo

Il Congresso ha promulgato l'HMDA per fornire al pubblico informazioni utili per esaminare le pratiche di prestito di un'istituzione finanziaria. L'atto è stato istituito dopo che l'interesse pubblico è sorto a causa della carenza di crediti nei quartieri urbani e la convinzione del Congresso che alcune aree erano diminuite a causa della mancanza di un adeguato finanziamento domestico per gli acquirenti qualificati. Un altro motivo per cui l'atto è stato stabilito era quello di aiutare i funzionari pubblici a sapere dove erano necessari investimenti pubblici. L'atto assiste anche il governo nell'individuare pratiche discriminatorie di prestito.

Requisiti

La Home Mortgage Disclosure Act richiede alle istituzioni finanziarie di divulgare determinate informazioni sui richiedenti di prestito, indipendentemente dal fatto che i prestiti siano stati approvati o meno. Gli istituti finanziari sono tenuti a riportare il numero di mutui ipotecari, l'importo dei mutui ipotecari, l'importo in dollari e il numero di mutui per la casa e il valore della garanzia proposta per ciascun prestito. I creditori devono anche segnalare se l'ipoteca riguarda una casa di produzione. HMDA conferisce che i prestatori comunicano l'etnia, la razza, il sesso e il reddito lordo dei richiedenti ipotecari.

Tipi di documenti e prestiti

Gli istituti finanziari sono tenuti a divulgare le informazioni pertinenti per i mutui per la casa, i prestiti per l'acquisto di abitazioni e il rifinanziamento. I documenti pertinenti includono applicazioni, acquisti di prestiti e richieste di programmi di pre-approvazione.

Linee guida per la segnalazione

Ogni istituto di credito è tenuto a inviare una relazione che dettaglia tutti i prestiti pertinenti all'Ufficio per la protezione dei consumatori una volta all'anno. Prestiti che gli istituti finanziari originati o acquistati e successivamente venduti durante lo stesso anno civile devono ancora essere segnalati. Si prevede che le istituzioni finanziarie registrino i dati su un modulo chiamato HMDA-LAR almeno trimestralmente. Quindi inviano questo modulo e un foglio di trasmissione all'Ufficio per la protezione dei consumatori.

Agenzia di vigilanza

Ai sensi della Regulation C, un'istituzione è tenuta a segnalare le informazioni relative al prestito a un'agenzia di vigilanza denominata Consiglio federale degli esami finanziari. Questa agenzia valuta le comunicazioni e le segnalazioni dai depositari centrali situati in ciascuna Area statistica metropolitana. L'agenzia divide le istituzioni in due categorie. La prima categoria sono le istituzioni di deposito, incluse le banche, i sindacati di risparmio o di credito che sono classificati come istituzioni pubbliche. La seconda categoria è costituita da istituzioni finanziarie for-profit che sono istituzioni di prestito ipotecario non depositario classificate come istituzioni private. Questa procedura ha contribuito a distribuire gli investimenti in modo uniforme e corretto e per aiutare gli investitori a rivolgersi a determinate aree di necessità. Le banche inviano report individuali in base a ciascuna richiesta di prestito e la FFIEC redige rapporti aggregati sulle pratiche di prestito.


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