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Programmi Federali Per Prevenire Il Pignoramento

Mentre i pignoramenti continuano a salire attraverso gli stati uniti, il governo federale lotta per dare sollievo ai padroni di casa messi a dura prova. Il numero di mutuatari ha aiutato impallidisce in confronto con il numero di pignoramenti. Nel luglio 2010, da solo, oltre 300.000 proprietà hanno ricevuto un deposito di pignoramento - definito come predefinito,...

Programmi Federali Per Prevenire Il Pignoramento


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Mentre i pignoramenti continuano a salire attraverso gli Stati Uniti, il governo federale lotta per dare sollievo ai padroni di casa messi a dura prova. Il numero di mutuatari ha aiutato impallidisce in confronto con il numero di pignoramenti. Nel mese di luglio 2010, da solo, oltre 300.000 proprietà hanno ricevuto un deposito di pignoramento - definito come un avviso di estinzione, di asta o di recupero bancario - secondo RealtyTrac. Rifinitura e modifica sono i due strumenti chiave nell'arsenale di prevenzione del pignoramento del governo.

tipi

Due programmi governativi, a partire da agosto 2010, tentano di fornire soluzioni ai proprietari di case in difficoltà per evitare la preclusione. Il programma per rendere accessibile la casa del presidente Barack Obama offre una serie di soluzioni, tra cui l'assistenza ai pagamenti per i disoccupati, un'opzione di modifica nota come HOD (Home Affordable Modification Program) e un piano di rifinanziamento denominato Home Affordable Refinance Program (HARP). In data 7 settembre 2010, la Federal Housing Administration (FHA) offre un'opzione aggiuntiva - la FHA Short Refinance - per i proprietari di case "sott'acqua", che devono più sulla loro ipoteca rispetto al valore di mercato della loro casa, secondo l'HUD.

Funzione

Lo scopo generale di entrambi i programmi - a parte l'obiettivo di arginare la marea dei pignoramenti - è di trovare un pagamento mensile realizzabile per i proprietari di case che sono inadempienti sul loro mutuo per la casa o che stanno per trovarsi in un cattivo prestito con un prezzo insostenibile pagamento mensile o sono sott'acqua sul loro mutuo. Il programma Making Home Affordable, in particolare, cerca di portare il pagamento mensile di un mutuatario al 31% o meno del suo reddito mensile anticipato, secondo il sito web del programma.

Eleggibilità

Per HARP e HAMP, i proprietari di case che risiedono in proprietà da una a quattro unità sono ammissibili. I prestatori che garantiscono i prestiti Fannie Mae o Freddie Mac devono partecipare a entrambi i programmi. Altre banche sono "incoraggiate" ad offrire l'opzione HAMP ai loro mutuatari; tuttavia, non sono richiesti, prende atto del sito Web Making Home Affordable. Sotto HARP, il proprietario di una casa deve essere aggiornato sul suo prestito, mentre HAMP accetta i mutuatari in tutte le fasi, compresi quelli che si trovano in una situazione di preclusione imminente. Entrambi richiedono ai proprietari di casa di verificare un disagio finanziario che impedisce loro di effettuare il pagamento del mutuo.

Con la FHA Short Refinance, i beneficiari devono avere un punteggio di credito pari o superiore a 500 per qualificarsi. Inoltre, il primo istituto di credito ipotecario del proprietario della casa deve accettare di perdonare almeno il 10% del saldo principale del mutuatario per portare il valore del prestito a non più del 115% del valore della sua casa.

interventi

Sotto HAMP, un prestatore cerca di modificare i termini del prestito corrente di un proprietario di casa allungando il termine, riducendo il tasso di interesse o perdonare o rinviare una parte del saldo principale. I disoccupati possono ricevere un'assistenza temporanea per il pagamento prima di verificare se si qualificano per HAMP. HARP sposta i mutuatari in un nuovo prestito più stabile con un tasso di interesse fisso. La FHA Short Refinance funziona in modo simile a HARP; tuttavia, limita il programma ai titolari di prestiti non FHA e li trasferisce a un nuovo prestito assicurato FHA, secondo l'HUD.

Significato

A partire dall'estate 2010, l'impatto di Making Home Affordable è stato debole, nel migliore dei casi. Come riporta il "San Francisco Chronicle", circa la metà dei proprietari di casa approvati dagli istituti di credito per HAMP sono caduti dal programma prima di ricevere modifiche permanenti. Making Home Affordable ha l'obiettivo dichiarato di assistere da 3 a 4 milioni di proprietari di case; tuttavia, il "Chronicle" rileva che probabilmente aiuterà solo con successo circa 500.000.


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