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Quanto Dura Una Vendita A Breve Termine Su Un Rapporto Di Credito?

I proprietari di case hanno affrontato periodi di congiuntura difficili fin dall'inizio della crisi dei mutui nel 2007. Il governo federale ha fatto il passo con la legislazione e i programmi per alleviare i proprietari di case in difficoltà del loro debito ipotecario. Una vendita allo scoperto è un modo per alleviare la pressione finanziaria e una "strategia di uscita dignitosa" che ha...

Quanto Dura Una Vendita A Breve Termine Su Un Rapporto Di Credito?


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Le vendite allo scoperto danno sollievo finanziario ai proprietari di case, ma possono influenzare il credito.

Le vendite allo scoperto danno sollievo finanziario ai proprietari di case, ma possono influenzare il credito.

I proprietari di case hanno affrontato periodi di congiuntura difficili fin dall'inizio della crisi dei mutui nel 2007. Il governo federale ha fatto il passo con la legislazione e i programmi per alleviare i proprietari di case in difficoltà del loro debito ipotecario. Una vendita allo scoperto è un modo per alleviare la pressione finanziaria e una "strategia di uscita dignitosa" che ha un impatto minore sul credito del mutuatario, afferma Bank of America. Molti si chiedono quando il loro credito si riprenderà dopo il grave incidente di credito.

Le basi

Un mutuatario che è inadempiente su un mutuo può scegliere di vendere a breve la sua casa a terzi al valore di mercato. Poiché i proventi netti su una vendita allo scoperto sono inferiori al debito dovuto, il creditore deve prima accettare di liberare il debitore dall'obbligazione del debito.

The Fair Isaac Corporation (FICO) ha creato il sistema di credit scoring utilizzato per i rapporti di credito. La cronologia dei rimborsi, che è influenzata durante il processo di vendita allo scoperto, è un fattore importante utilizzato nel calcolo dei punteggi FICO.

Segnalazione di credito

Secondo MyFICO, il danneggiamento di una vendita a breve termine a un rapporto di credito diminuisce nel tempo. Il creditore può segnalarlo per sette anni come un account "non pagato come concordato". L'ammontare dei pagamenti insoluti che precedono il pagamento di vendita allo scoperto appaiono sul rapporto e incidono sui punti FICO e sul regolamento di vendita allo scoperto stesso. Anche se i pagamenti mancati non sono necessari per la vendita allo scoperto, la maggior parte dei creditori non prenderà in considerazione una vendita allo scoperto senza difficoltà finanziarie mostrate attraverso pagamenti insoluti.

Impatto del credito

Le vendite allo scoperto e la preclusione hanno praticamente lo stesso effetto sulle relazioni di credito. La gravità del suo effetto sui punteggi dipende dal credito del mutuatario prima della vendita allo scoperto. Un mutuatario con credito eccellente - 780 e oltre - subirà un colpo maggiore al suo punteggio di credito, circa 160 punti, dice FICO. Un mutuatario con un credito inferiore, come 680, perderebbe solo circa 100 punti in circostanze simili. FICO stima anche un periodo di recupero più lungo per un mutuatario che ha iniziato con un credito eccellente - sette anni rispetto ai soli tre anni per i punteggi più bassi.

considerazioni

Dopo che una vendita allo scoperto è stata segnalata a credito, un mutuatario può limitare il calo del proprio punteggio mantenendo tutti gli altri conti, come i prestiti e i conti di credito revolving, in regola. I creditori richiedono un periodo di attesa, o stagionatura, dopo una breve vendita. Un mutuatario non può acquisire un altro mutuo per almeno tre anni secondo gli standard della Federal Housing Administration (FHA) e fino a sette anni secondo gli standard di ipoteca Fannie Mae e Freddie Mac. Queste agenzie sono i maggiori garanti dei mutui nel paese.


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