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È Intelligente Comprare Una Casa Quando Il Mutuo Sarà La Metà Del Mio Reddito Mensile?

Le banche misurano il rapporto debito / reddito al momento di decidere quanti prestiti si qualificano. Idealmente, questo dovrebbe essere più del 43%. Si può lottare per trovare un creditore che ti darà un mutuo quando il pagamento sarà la metà delle tue entrate mensili in ogni caso.

È Intelligente Comprare Una Casa Quando Il Mutuo Sarà La Metà Del Mio Reddito Mensile?


In Questo Articolo: Scritto da David Rouse; Aggiornato il 14 giugno 2018

Prova il nuovo pagamento della tua casa prima di impegnarti.

Prova il nuovo pagamento della tua casa prima di impegnarti.

Decidere quanti mutui si possono ragionevolmente gestire è uno dei passi più importanti e più trascurati nell'acquisto di una casa. Poiché gli agenti immobiliari, i funzionari di mutui ipotecari e le società di mutuo sono compensati in base a una percentuale del prezzo della casa, che influisce direttamente sull'importo del mutuo, hanno poco interesse a consigliarti di essere prudenti.

Che metà del tuo reddito significa

Determina esattamente quale metà del tuo reddito mensile significa. I prestatori di mutui ipotecari utilizzano il reddito mensile lordo, l'ammontare prima delle imposte o qualsiasi altra detrazione, per effettuare i loro calcoli. Se avete una storia di due anni di ricezione di bonus o commissioni, i creditori considereranno questo come reddito quando approvate il vostro prestito. Se stai pensando a metà del tuo reddito netto, al tuo reddito dopo le tasse e ad altre detrazioni, i tuoi pagamenti saranno più facilmente gestibili.

Comprensione dei rapporti debito / reddito

Avere un buon lavoro e un eccellente punteggio di credito non è abbastanza quando si tratta di richiedere un mutuo - i creditori vogliono anche sapere che è possibile gestire il pagamento mensile del mutuo. Lo misurano usando qualcosa chiamato rapporto debito / reddito. Esistono due tipi di rapporto. Il primo, noto come il rapporto front-end, misura quale percentuale del vostro reddito andrebbe verso il pagamento del mutuo, l'assicurazione del proprietario di casa e le tasse immobiliari. Il rapporto front-end ideale non supera il 28 percento. Il rapporto di back-end misura la parte del tuo reddito che è necessaria per coprire tutto il tuo carico del debito mensile, compresi i prestiti auto, prestiti agli studenti e le fatture delle carte di credito, nonché le spese di mutuo. Idealmente, questo dovrebbe essere più del 43%, anche se alcuni istituti di credito lo spingono fino al 50% se si dispone di un risparmio sufficiente. Ciò significa che la questione potrebbe essere fuori dalle tue mani. Le probabilità sono, si farà fatica a trovare un creditore che ti darà un mutuo quando il pagamento sarà la metà delle tue entrate mensili in ogni caso.

Manutenzione e riparazioni

Avere una casa significa che dovrai pagare per le riparazioni e la manutenzione. La nota sul mutuo avrà una clausola che impone di mantenere la casa in buone condizioni. Se il riscaldatore dell'acqua calda si rompe o il tetto inizia a perdere, dovrai pagare per quelle riparazioni. Se spendi metà del tuo reddito sul pagamento del mutuo, potresti avere problemi a risparmiare denaro per queste spese. Fattore questo nel tuo bilancio.

Stile di vita e altri debiti

Spendere metà del tuo reddito mensile sulla tua casa potrebbe rendere difficile ottenere finanziamenti per qualsiasi altro debito come quello dovuto alle auto o alle carte di credito. Gli standard dei prestiti conservatori si sono fatti strada in tutti i tipi di prestiti, non solo nei mutui. Considera il tuo debito attuale al momento di decidere quanto altro da assumere. Considera anche se sei disposto a sacrificare altri oggetti e attività per avere una casa che richiede un pagamento ipotecario così alto. Gli hobby costosi possono essere ridotti o eliminati. Le vacanze, i pasti e gli oggetti di lusso possono essere tutti ridotti o eliminati per poter pagare il pagamento di un mutuo di grandi dimensioni.

Test: guida il pagamento

Il modo migliore per sapere se il nuovo pagamento è una buona idea è provarlo prima di acquistarlo. Determina quanto più il pagamento sarà del tuo attuale affitto di casa o di affitto, e metti la differenza in un conto di risparmio ogni mese per sei mesi quando effettui il tuo attuale affitto o il pagamento di un mutuo. Se trovi che devi usare i soldi risparmiati per vivere la tua vita come vuoi, il pagamento della casa non è conveniente. Se sei soddisfatto del tuo stile di vita più frugale, trova un finanziatore che ti approverà per il pagamento.


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