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Qual È La Differenza Tra Una Banca Ipotecaria E Un Prestatore Corrispondente?

I prestatori e le banche ipotecarie corrispondenti hanno più somiglianze che differenze. Tuttavia, le loro differenze sono significative. Una grande differenza è il livello di rischio. I prestatori corrispondenti fissano i loro prezzi usando il prezzo all'ingrosso del prestatore più un margine. Poi bloccano il prezzo e il prestito con il grossista, a cui...

Qual È La Differenza Tra Una Banca Ipotecaria E Un Prestatore Corrispondente?


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I prestatori corrispondenti prestano pre-vendita prestiti, mentre le banche ipotecarie assumono più rischi.

I prestatori corrispondenti prestano pre-vendita prestiti, mentre le banche ipotecarie assumono più rischi.

I prestatori e le banche ipotecarie corrispondenti hanno più somiglianze che differenze. Tuttavia, le loro differenze sono significative. Una grande differenza è il livello di rischio. I prestatori corrispondenti fissano i loro prezzi usando il prezzo all'ingrosso del prestatore più un margine. Quindi bloccano il prezzo e il prestito con il grossista, a cui lo vendono immediatamente dopo la chiusura. Le banche ipotecarie determinano i propri prezzi e accettano il pieno rischio di prestiti fatti. Anche loro vendono la maggior parte dei mutui, ma non prima di chiuderli.

Finanziatori corrispondenti

Queste organizzazioni hanno accordi con uno o più istituti di credito all'ingrosso per agire come loro rappresentante al dettaglio, prestando direttamente ai consumatori. Tuttavia, a differenza degli intermediari ipotecari, che non assumono alcun rischio, i prestatori corrispondenti utilizzano le linee guida del grossista per approvare e chiudere i prestiti con il proprio denaro. Sono anche d'accordo a riacquistare i prestiti che chiudono che si discostano dalle linee guida del grossista. Ciò interviene su un livello di rischio minore per queste organizzazioni.

Banche ipotecarie

Le banche ipotecarie possono impostare le proprie sottoscrizioni, linee guida per l'approvazione o adottare linee guida da altri che acquistano mutui ipotecari. I banchieri ipotecari usano i propri fondi per chiudere i prestiti che approvano. Insieme al magazzinaggio (mantenendo i mutui che fanno fino a quando li vendono), molte banche ipotecarie reali continuano a prestare i loro prestiti, tra cui riscuotere i pagamenti mensili, pagare le tasse immobiliari e mantenere aggiornati i premi assicurativi, anche dopo averli venduti. Alcune banche ipotecarie sono associate a banche commerciali tradizionali, mentre altre sono di proprietà indipendente.

La differenza di rischio

Le banche ipotecarie assumono tutti i rischi dei prestiti che fanno, se i prestiti sviluppano problemi. I prestatori corrispondenti hanno qualche rischio, se non aderiscono alle linee guida di sottoscrizione dei loro prestatori all'ingrosso. Tuttavia, non affrontano il livello di rischio delle banche ipotecarie, che non hanno impegni di acquisto precedenti da parte degli acquirenti. Il maggior rischio riguarda i tassi di interesse, qualora dovessero aumentare mentre la banca ipotecaria detiene ancora mutui invenduti. I prestatori corrispondenti non affrontano questo rischio, in quanto pre-vendono i loro prestiti a tassi bloccati.

Tipi di prestiti ipotecari offerti

I prestatori corrispondenti, a causa delle loro relazioni con più istituti di credito all'ingrosso, di solito offrono una vasta gamma di tipi di mutui. Le banche ipotecarie a volte corrispondono alla diversa selezione di un corrispondente. Altre volte, le banche ipotecarie possono offrire un menu più ristretto di opzioni, poiché assumono tutti i rischi di prestito prima della vendita. Specializzarsi, in una certa misura, aiuta il personale delle banche ipotecarie a imparare tutti i componenti dei loro prodotti e diventare esperti nei loro tipi di prestito. Dal punto di vista del consumatore, importa poco se gli acquirenti a casa scelgono entrambi i tipi di creditori, purché il proprietario della casa ottenga il prestito che desidera.


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